Le vendite di nuda proprietà in Spagna sono cresciute dell'11% nel 2023

Nel corso del 2023 le vendite di nuda proprietà in Spagna sono cresciute dell'11%. Secondo i dati di MAS VIDA e l'annuario dei Registradores de España, lo scorso anno sono state formalizzate 1.845 operazioni di questo tipo.

La vendita della nuda proprietà è una formula che permette agli over 65 di vendere la propria abitazione principale in cambio di un pagamento unico o di una rendita vitalizia, mantenendone l'usufrutto, cioè il diritto di continuare a usare la casa per tutta la vita.

Questo tipo di operazioni, che permettono di ottenere liquidità a partire dal patrimonio immobiliare, continueranno a crescere in modo esponenziale nei prossimi anni, perché sono un'ottima soluzione per integrare il reddito della pensione.

Gli over 65, con una pensione media di vecchiaia di 1.439,11€, in molti casi arrivano a fine mese con molta difficoltà. Tuttavia, la maggior parte di queste persone ha un patrimonio immobiliare che può rendere liquido senza perdere l'uso o la proprietà della propria casa.

Si stima che il 90% degli over 65 abbia una casa di proprietà. Trattandosi dell'abitazione principale, la vendita della nuda proprietà non è tassata come incremento patrimoniale. Questo è un altro dei motivi per cui le vendite di nuda proprietà sono cresciute e continueranno a farlo: queste operazioni godono di un ottimo trattamento fiscale.

Un'operazione di nuda proprietà su quattro è stata formalizzata nella Comunidad Valenciana

La Comunidad Valenciana è stata quella in cui lo scorso anno si è realizzato il maggior numero di operazioni di questo tipo: 461, pari al 24,9% del totale nazionale e a un aumento del 21,6% rispetto all'anno precedente. Seguono, per comunità, Andalucía con 321 vendite (17,4%); Madrid con 263 vendite (14,3%); Cataluña con 212 operazioni (11,5%) e Canarias con 138 (7,5%).

Castilla y León è stata la comunità in cui le vendite di nuda proprietà sono cresciute di più (+72,7%), seguita da Cataluña (+35%) e Cantabria, che ha aumentato le vendite di nuda proprietà del 31,6%. A Madrid le operazioni sono calate del 10,2% rispetto al 2022.

Sono cifre ancora basse rispetto alle vendite di nuda proprietà che si realizzano in altri paesi, ma secondo gli studi di MAS VIDA, questo tipo di operazioni, insieme alle vendite con affitto garantito e alle ipoteche inverse, crescerà con forza durante quest'anno.

Le ipoteche inverse cresceranno in modo esponenziale nei prossimi anni

Un'altra opzione per integrare il reddito della pensione senza perdere la titolarità né l'uso della casa è richiedere un'ipoteca inversa: secondo i dati del Consejo General del Notariado, nel 2022 sono state formalizzate in Spagna 787 ipoteche di questo tipo, una cifra anch'essa molto bassa rispetto ad altri paesi.

L'ipoteca inversa è un prestito speciale per gli over 65 che permette di ottenere liquidità utilizzando la casa come garanzia. Si tratta di un prodotto che permette di trasformare la casa in una sorta di piano pensionistico, continuando a godersi l'abitazione e senza pagare imposte su queste entrate.

A differenza della vendita della nuda proprietà, nel caso dell'ipoteca inversa la titolarità resta del proprietario, e i suoi eredi possono vendere la casa ed estinguere il debito con la banca fino a un anno dopo la morte del titolare.

Secondo uno studio dell'European Pensions and Property Asset Release Group (EPPARG), condotto in 13 paesi tra cui la Spagna, il mercato complessivo dell'ipoteca inversa in Europa supererà i 45.000 milioni di euro nel 2033, il che significherebbe triplicare le sue dimensioni attuali.

Lo studio indica come ostacolo alla crescita del mercato la scarsa conoscenza da parte dei potenziali clienti, seguita da un finanziamento insufficiente, soprattutto nei mercati europei. In Spagna Santander e Mapfre hanno creato quest'anno una società congiunta per commercializzare questo prodotto.

È necessario diffondere la conoscenza di questo tipo di prodotti per facilitare alle persone anziane la valorizzazione del proprio patrimonio immobiliare; è una formula molto interessante per ottenere un reddito aggiuntivo che integri la pensione e che, inoltre, non è soggetto a tassazione purché l'immobile interessato sia l'abitazione principale.

Con tutti questi fattori è quindi normale che le vendite di nuda proprietà e tutte le formule per integrare il reddito della pensione continuino a crescere. In Spagna esiste una cultura dell'investimento nella casa di proprietà ed è logico che, arrivati a un certo momento, chi ha messo i propri risparmi nel mattone possa godersi quel capitale.