Le operazioni per ottenere liquidità dal patrimonio immobiliare cresceranno vertiginosamente quest'anno

Nel 2023 in Spagna sono state formalizzate il 30% in più di operazioni rispetto all'anno precedente per ottenere liquidità dal patrimonio immobiliare. Le vendite di nuda proprietà, le vendite con affitto garantito e le ipoteche inverse, in quest'ordine, sono state le operazioni realizzate più di frequente con l'intermediazione di MAS VIDA.

Si tratta di una formula che permette agli over 65 di vendere la propria abitazione principale in cambio di un pagamento unico o di una rendita vitalizia, mantenendo il diritto di continuare a usare la casa per tutta la vita. Oppure di ottenere un prestito garantito dalla casa, che andrà restituito solo dopo la morte del richiedente.

E tutte queste operazioni godono di un trattamento fiscale interessante: sono esenti dal pagamento a Hacienda delle imposte sull'incremento patrimoniale.

La Spagna, dietro ad altri paesi nelle operazioni di liquidità sul patrimonio immobiliare

In ogni caso, anche se questa modalità di integrare la pensione sta crescendo molto, i numeri della Spagna sono ancora molto bassi rispetto a quelli di altri paesi in cui c'è più tradizione di rendere liquido il patrimonio immobiliare al momento della pensione.

Negli Stati Uniti, per esempio, 1.3 milioni di famiglie hanno utilizzato lo strumento dell'ipoteca inversa nell'ultimo anno, con un importo medio di 90.000 $, secondo la National Reverse Morgage. E in Francia, Regno Unito o Italia si realizzano operazioni per un importo di circa 4.000 milioni di euro all'anno.

Per questo, quest'anno questo tipo di operazioni continuerà a crescere con molta forza in Spagna, perché gli over 65 devono affrontare un problema nel nostro paese: con una pensione media di 1.200€ e un'inflazione elevata, molte persone non riescono a far fronte alle proprie spese.

L'80% dei pensionati in Spagna ha una casa di proprietà

Tuttavia, l'80% dei pensionati ha un patrimonio immobiliare che può rendere liquido senza perdere l'uso o la proprietà della propria casa. Perché non godersi in vita questo risparmio in mattoni accumulato in tutta una vita di lavoro?

Secondo i dati di MAS VIDA, chi vende un appartamento in nuda proprietà può ottenere tra il 50% e l'85% del valore di perizia della propria casa, a seconda della sua età. Così, per esempio, una persona di 70 anni potrebbe percepire fino al 70% circa del valore della sua casa, mentre ne percepirebbe l'85% se avesse 95 anni.

Un'altra opzione per integrare il reddito della pensione senza perdere la titolarità né l'uso della casa è richiedere un'ipoteca inversa: secondo i dati del Consejo General del Notariado, nel primo semestre del 2023 sono state richieste il 35% in più di ipoteche inverse rispetto al 2022, anche se i numeri sono ancora bassi, dato che nel primo semestre sono state formalizzate solo 323 operazioni in tutta la Spagna.

Le operazioni per ottenere liquidità dal patrimonio immobiliare decolleranno quest'anno

Tuttavia, secondo le stime di MAS VIDA, sia le vendite della nuda proprietà sia le vendite con affitto garantito e le ipoteche inverse registreranno una forte crescita nel 2024. Si prevede che quest'anno, il 2024, questo tipo di operazioni decolli.

In Spagna ci sono attualmente poco più di 9 milioni di pensionati (4,6 milioni di uomini e 4,4 milioni di donne) e, secondo i dati dell'INE, l'85% degli over 65 è proprietario di una casa. Purtroppo, molte di queste persone sono “ricche di mattoni ma povere di reddito”.

Quindi, con le basse pensioni medie di vecchiaia nel nostro paese e l'aumento del costo della vita, ci sono tutte le condizioni perché quest'anno le operazioni per ottenere liquidità dal patrimonio immobiliare decollino.