Risparmio familiare

Nell'articolo di oggi vogliamo rivolgerci a tutte quelle persone che, per vari motivi, si trovano a sostenere i pilastri economici della famiglia, dovendo occuparsi sia del proprio mantenimento sia di quello dei figli e, forse, anche dei genitori ormai in pensione.

Molte persone anziane in Spagna sono cresciute nel dopoguerra o sono state educate con quella mentalità. Risparmiare era importante. Avere un po' di denaro da parte per i tempi di “siccità” era essenziale. L'angoscia di restare senza soldi era un problema. Il fatto che i genitori potessero contare su qualche risparmio da lasciare in eredità ai figli era motivo di orgoglio. Oggi, il problema delle pensioni porta a nuovi scenari che i nostri anziani devono affrontare, perché buona parte di loro ha pensioni così basse da aver bisogno del sostegno economico dei propri discendenti.

I motivi possono essere diversi: la necessità di avere badanti, comprare medicinali, pagare il mutuo o semplicemente il desiderio di mantenere il tenore di vita di quando lavoravano, cosa che però è impossibile perché non generano più lo stesso reddito.

Inoltre, molte persone anziane non vogliono che i figli adulti si intromettano nelle loro finanze. È difficile per loro riconoscere che sono arrivati quei tempi di “siccità” per i quali hanno risparmiato tutta la vita. Ma la realtà è che sarebbero immensamente grati di potersi sentire ricompensati da coloro di cui si sono presi cura per tutta la vita.

Tuttavia, quest'ultima parte non è affatto facile, perché i figli di queste persone anziane molto probabilmente devono a loro volta affrontare le spese del mutuo, le imposte, il materiale e le attività dei propri figli, gli hobby, i pasti, i viaggi, ecc.

Per questo, da Mas Vida parleremo di questa situazione, che in diversi casi può tradursi in un soffocamento economico, e proporremo soluzioni per evitarlo e offrire quel respiro finanziario che può essere utile a molte famiglie.

Prendersi cura della propria famiglia e dei propri genitori allo stesso tempo

I figli che si occupano della cura e del mantenimento dei genitori anziani si ritrovano probabilmente legati in più direzioni: hanno un lavoro con responsabilità e aspettative. È probabile che siano sposati e abbiano a loro volta figli di cui occuparsi. Devono anche pensare alle proprie esigenze, come fare attività fisica, mangiare bene, avere una vita sociale e godersi il tempo libero. E infine… il pagamento del mutuo o dell'affitto della casa in cui vivono.

Se a tutto questo aggiungiamo la responsabilità di doversi prendere cura dei nostri anziani e di aiutarli economicamente, la situazione diventa molto complicata. Trovare un equilibrio tra tutti questi aspetti è un compito in più in questa lunga lista. È facile sentirsi sopraffatti.

Esistono diversi modi per affrontare le spese familiari

Da Mas Vida abbiamo già dedicato un articolo ai modi migliori per investire e risparmiare a medio e lungo termine in questo 2020. La crisi del coronavirus sta cambiando tutti i paradigmi sociali e lavorativi, per cui è importante avere ben chiara una rotta fissa per le spese mensili. Ma che dire della vita quotidiana? Ci sono molti gesti di tutti i giorni e strumenti che possono semplificarcela. Vediamo le indicazioni più importanti.

Bilancio e spese familiari

Quanto denaro entra ogni mese? Ecco il punto di partenza. Poi bisogna preparare un elenco delle spese suddivise per voci:

• Casa (affitto o mutuo)
• Utenze
• Imposte
• Alimentazione e igiene
• Trasporti
• Tempo libero

Le famiglie con figli dovrebbero aggiungere anche le spese legate all'istruzione e alle varie attività e passioni dei più piccoli.

Una tabella con entrate e uscite permetterà di avere una mappa generale dell'economia domestica e di individuare le voci in cui si spende di più. La casa è di solito la voce che assorbe la maggior parte del bilancio e qui è difficile fare tagli. Lo stesso vale per le imposte, ma ci sono voci su cui si può lavorare, come l'alimentazione, le utenze e il tempo libero.

Se si vuole risparmiare, è quasi indispensabile fissare un obiettivo che indichi il termine e la somma che si desidera raggiungere, oppure darsi un obiettivo qualitativo, come fare un bel regalo a un familiare, e stimare le spese che può comportare. È un modo per porsi una meta e prendere un impegno.

Il risparmio nella terza età

Cosa succede quando si è vicini alla pensione? A causa dell'attuale sistema pensionistico, il reddito può ridursi una volta arrivati alla pensione, per cui conviene anticipare il momento e adottare misure di risparmio o procurarsi entrate integrative. Infatti, una volta in pensione, è più necessario che mai attenersi a un bilancio perché, anche se il mutuo della casa è stato estinto, ci sono infinite altre spese che possono accumularsi, che si tratti di imposte, assicurazioni, servizi personalizzati, ecc.

Oltre ad attenersi al bilancio e a seguire i consigli di base per risparmiare in casa, i pensionati hanno la possibilità di usufruire di sconti pensati appositamente per loro in ogni tipo di ambito. Nei trasporti, il risparmio può arrivare al 75%. Lo stesso accade con il tempo libero: ingressi gratuiti o molto scontati nei musei, sconti a teatro, negli hotel, al cinema… Sono sempre di più e in sempre più ambiti: cliniche, parrucchieri…

“Io risparmio già, ma non abbastanza per far fronte alle spese dei miei figli, al mutuo della casa e alla cura dei miei genitori anziani. Cosa posso fare?

Come abbiamo ripetuto più volte, il patrimonio immobiliare è fondamentale nella vita degli spagnoli.

Se i tuoi genitori in pensione vendono la loro casa, non possono più viverci. Se ci restano, devono continuare a pagare il mutuo o le spese relative, che a seconda del tipo di immobile possono essere molto elevate. Esiste però una terza opzione, nota come la vendita della nuda proprietà della casa, che permette loro di venderla e continuare a viverci per sempre.

Per chi ancora non conosce questo concetto, la spiegazione è molto semplice…

Quando pensiamo all'acquisto di un immobile tutti abbiamo in mente la piena proprietà, ma la piena proprietà è formata da due diritti divisibili e indipendenti:

• La nuda proprietà: questo diritto conferisce il dominio su un bene immobile, ma non il suo possesso.
• L'usufrutto: il diritto in virtù del quale una persona può usare e godere del bene immobile, per un periodo di tempo determinato (usufrutto temporaneo) o per tutta la vita (usufrutto vitalizio).

Quando possiedi un appartamento e ci vivi, hai entrambi i diritti. Anche quando lo affitti a terzi continui a mantenere questi due diritti.

Con la vendita della nuda proprietà, invece, si vende il primo diritto e si mantiene il secondo per il periodo di tempo stabilito. Per le famiglie i cui genitori in pensione dispongono di beni immobili e hanno bisogno di un respiro economico, questa opzione è ideale, perché si ottiene un importo considerevole con cui vivere la pensione con più serenità, mantenendo sempre la propria casa. Questo, a sua volta, diventa un respiro economico per i figli, che si liberano delle spese legate al mantenimento dei genitori in pensione.

 

E chi compra la nuda proprietà? Di solito sono investitori e privati con risparmi, che cercano un rendimento per il proprio denaro a medio e lungo termine.

Al momento di formalizzare una compravendita di questo tipo davanti al notaio ci sono diverse modalità di pagamento:

• Pagamento unico iniziale: si riceve in un'unica soluzione l'intero importo corrispondente alla nuda proprietà al momento della firma dell'operazione davanti al notaio.
• Rendita vitalizia: l'importo corrispondente alla nuda proprietà si riceve mensilmente tramite il pagamento di una rendita da parte dell'investitore.

In entrambi i casi, il venditore non solo mantiene il diritto di continuare a vivere nell'immobile ma, finché vive, può anche affittarlo o cederne l'uso a terzi. Logicamente, qualsiasi accordo di questo tipo cesserebbe di avere effetto al suo decesso.

Un aspetto fondamentale in questo tipo di operazioni è essere accompagnati e assistiti da professionisti specializzati, così da avere la tranquillità di aver chiarito tutte le domande e i dubbi prima della firma davanti al notaio. Queste compravendite sono più complesse di quelle tradizionali e per questo bisogna essere particolarmente rigorosi nella scelta della consulenza. In Mas Vida disponiamo di un team di professionisti con un alto livello di esperienza e specializzazione in questo tipo di transazioni, sempre disponibili a risolvere tutti i dubbi e le domande che possano sorgere.

Mettiti in contatto con noi attraverso uno dei seguenti canali e ti aiuteremo in tutto ciò di cui hai bisogno:

Email: italia@aunmasvida.it

Telefono: +39 388 814 2486