Le ipoteche inverse continuano a crescere in modo inarrestabile

In Spagna ci sono più di 9 milioni di persone over 65, che rappresentano il 20% della popolazione, con una pensione media di vecchiaia di 1.255€ al mese

Le ipoteche inverse sono cresciute del 40% negli ultimi mesi rispetto al 2021, secondo i dati del Consejo General del Notariado.

In Spagna ci sono circa 9,3 milioni di persone con più di 65 anni che percepiscono una pensione di vecchiaia media di 1.255€/mese, anche se più della metà di queste persone percepisce meno del salario minimo interprofessionale.

Se a questo aggiungiamo che la crescente inflazione sta erodendo il potere d'acquisto dei pensionati, sono molti quelli che hanno gravi problemi di liquidità al momento del ritiro.

Il 90% dei pensionati possiede una casa di proprietà

“Sono ricchi di mattoni e poveri di reddito”.

Tuttavia, il 90% di queste persone possiede una casa di proprietà. Si potrebbe dire che sono “ricchi di mattoni, ma poveri di reddito”. Per questo l'ipoteca inversa è una soluzione finanziaria che permette di integrare il reddito mantenendo la piena titolarità della casa e continuando a goderne l'uso.

Secondo gli esperti, la domanda di ipoteche inverse continuerà a crescere nei prossimi mesi perché, a differenza di altre alternative di finanziamento, è la formula migliore per ottenere reddito senza perdere la titolarità né l'uso dell'immobile per chi vuole lasciare una parte del proprio patrimonio ai propri eredi”.

Nelle operazioni di vendita della nuda proprietà o di rendita vitalizia immobiliare si trasferisce la titolarità della casa in cambio di un pagamento unico o di una rendita (anche se in entrambi i casi si può continuare a godere della casa).

Invece, nei finanziamenti tramite ipoteca inversa l'immobile non viene trasferito: si ottiene un finanziamento con l'immobile stesso a garanzia.

Sono poche le società che realizzano questo tipo di operazioni in Spagna

Questo tipo di operazioni si realizza in piena trasparenza e con tutte le garanzie per i beneficiari: sono vigilate dalle autorità monetarie e un agente indipendente si assicura che le parti coinvolte siano pienamente informate di tutti i dettagli dell'operazione, che deve essere formalizzata davanti a un notaio.

Attualmente sono poche le società che offrono ipoteche inverse in Spagna. Forse per questo nel nostro paese è un prodotto che non si è sviluppato molto, anche se è un modo di integrare il reddito della pensione con un grande potenziale di crescita. “

Nel Regno Unito si realizzano 100 volte più operazioni di questo tipo che in Spagna

Nonostante si noti un aumento della domanda, siamo molto al di sotto delle cifre di altri paesi; nel Regno Unito, per esempio, lo scorso anno sono state realizzate 45.500 ipoteche inverse, e questo nonostante la Spagna sia molto al di sotto di quel paese per quanto riguarda l'investimento in piani pensionistici.

CASER ha iniziato a commercializzare questo prodotto nel 2019 e di recente ha lanciato una nuova modalità in cui il beneficiario può scegliere, al momento di formalizzare l'operazione, tra ricevere un pagamento unico, una rendita mensile o una combinazione di entrambi.

Uno dei vantaggi dell'ipoteca inversa è che, se è stipulata sull'abitazione principale, gli over 65 non devono pagare imposte sulle somme percepite.

Rosa, una pensionata che ottiene 2.000€ ogni mese e continua a vivere nell'appartamento di sua proprietà

Rosa L. S. è una pensionata che ha ottenuto di recente un'ipoteca inversa con l'aiuto di MAS VIDA. Ha 88 anni, è vedova ed è proprietaria di un appartamento nel centro di Madrid: “ero un po' a corto di entrate e i miei figli mi hanno proposto questa soluzione. Ora ricevo 2.000 euro in più ogni mese che mi aiutano a integrare la pensione. Continuo a vivere a casa mia e mantengo la proprietà, che un domani sarà dei miei figli”.

Alla morte del titolare della casa, gli eredi hanno un anno di tempo per vendere l'immobile ed estinguere il debito. Le ipoteche vengono concesse per un importo massimo pari a circa il 60% del valore della casa, quindi gli eredi hanno margine per estinguerle senza che ciò comporti un costo per loro.