Cos'è la rendita vitalizia? E la nuda proprietà?

Se hai mai avuto questi dubbi, non cercare oltre: rispondiamo a tutte queste domande sulle pensioni integrative per le persone anziane. E te lo raccontiamo con un video!

Abbiamo avuto la fortuna di poter fare una piacevole intervista a Objetivo Bizkaia, su Tele 7.

Il nostro direttore, Julián Franco, è andato fino a Bilbao per raccontare al pubblico che cos'è Más Vida, illustrare nel dettaglio i servizi che offriamo e spiegare in cosa consistono la rendita vitalizia immobiliare, la nuda proprietà e l'affitto garantito.

Senza ulteriori indugi, ecco il video!

Intervista a Julián Franco, socio direttore di Mas Vida

Trascrizione

Susana: Diamo il benvenuto, ed è un piacere accogliere Julián Franco, direttore di Aun Mas Vida. Ciao, buon pomeriggio. È un piacere e un onore che tu abbia percorso parecchi chilometri da Madrid per essere qui a Objetivo Bizkaia per questa intervista, vero?

Julián: Sì, oggi sono venuto da Madrid qui a Bilbao per raccontarvi cosa facciamo in Mas Vida. E come lo facciamo.

Susana: Perché, Julián, questo è un tema molto interessante. Tutte le persone che ci stanno ascoltando, che abbiano... adesso parleremo di quei requisiti... o che abbiano già questo progetto o quest'idea, come dicevo con Julián. A me mancano ancora alcuni anni, ma bisogna iniziare a pianificare un pochino, sapendo tutto quello che c'è. Tutto quello che offre Más Vida a tutte le persone che ci ascoltano. Julián, che cos'è Aún Más Vida? Che cosa offrite?

Julián: Ebbene, Más Vida è un progetto nato a gennaio 2019 con l'obiettivo di offrire una soluzione alle persone anziane perché possano in qualche modo mettere a frutto il proprio patrimonio mentre sono in vita. Quello che facciamo è far sì che, attraverso le case che hanno di proprietà, possano venderle in vita, ricevere in cambio del denaro e continuare a goderne per sempre. Alla fine la loro vita non cambia e in più ricevono del denaro in cambio. L'obiettivo è rivolto soprattutto alle persone che hanno una pensione scarsa o che non arrivano a fine mese, perché possano avere questo aiuto attraverso la propria casa e vivere meglio.

Susana: È un'ottima idea, Julián, anche considerando la situazione attuale: oltre ad avere pensioni basse, il costo della vita sale sempre di più, i soldi non bastano nemmeno lavorando, e quando si arriva alla pensione a volte quello che si ha non basta. Anzi, è proprio il momento in cui abbiamo più tempo libero, perché non lavoriamo più, e meno denaro, meno potere d'acquisto. Ed è questo il cavallo di battaglia dei pensionati che hanno ancora la salute e dicono: voglio avere più soldi, voglio viaggiare. È il momento in cui forse i figli, se ci sono, sono già indipendenti e ognuno fa la sua vita, e si vuole viaggiare, conoscere, godersi la vita, avere una buona qualità di vita perché si ha più tempo. È lì che entrate in gioco voi, giusto?

Avere questa qualità di vita è possibile? Perché, se abbiamo una pensione bassa o un potere d'acquisto appena sufficiente, ci siete voi a facilitare la vita di queste persone e a far loro godere questa età d'oro.

Julián: Certo, effettivamente abbiamo il nostro concetto, con cui cerchiamo di cambiare, o di dare un'altra prospettiva, a questa fase della vita con Más Vida. Una volta arrivati alla pensione, bisogna godersi ciò che si ha. È ancora un po' difficile far passare questo concetto, per così dire, perché in Spagna è radicata l'idea di lasciare il patrimonio ai figli. Ma l'idea è cambiare un po' questa mentalità o almeno offrire alle persone alternative per potersi godere la pensione.

Alla fine io mi metto nei panni dei miei nonni o delle persone anziane che conosco, e quello che mi piacerebbe è potermi godere quella fase della mia vita. Perché è una fase in cui hai più tempo libero e non devi più lavorare. Non hai altri impegni oltre a quelli familiari, cioè non professionali. Inoltre sei più libero, e cosa c'è di meglio che farlo con un aiuto economico che ti permetta, come dici tu, di viaggiare, aiutare i tuoi figli o destinarlo a ciò che vuoi.

Susana: Julián, prima di parlarne, perché in Más Vida ci sono diversi servizi, raccontaci un po' dei requisiti. Perché stiamo parlando di pensione. Ma quali sono i requisiti per far parte di questo grande progetto?

Julián: In sostanza i requisiti sono avere più di 65 anni e avere una casa di proprietà. Chi soddisfa questi requisiti può mettersi in contatto con noi e noi possiamo fare una valutazione. Come valutiamo le operazioni? Guardiamo l'età, la data di nascita delle persone, per stimarne l'aspettativa di vita e, dall'altra parte, facciamo una valutazione dell'immobile tramite una perizia ufficiale. Con questi due parametri abbiamo una formula per calcolare quanto si potrebbe offrire per la casa e, se sono d'accordo con noi, ci occupiamo di tutto il processo per trovare un acquirente che acquisti la casa a quelle condizioni.

Susana: Va detto, Julián, che Más Vida è anche una squadra di professionisti altamente qualificati che provengono sia dal settore finanziario sia da quello immobiliare. Cioè sapete di cosa si parla, sia sul piano finanziario, calcolando quanto si può offrire a ciascuno, sia sul piano immobiliare. È fondamentale tenere conto delle case. È importante anche avere una squadra multidisciplinare esperta in entrambi i settori.

Julián: Sì, a Madrid abbiamo la sede centrale, composta da una squadra che effettivamente ha esperienza nel settore finanziario e immobiliare. L'esperienza che abbiamo in altri settori ci dà affidabilità e garanzia quando calcoliamo le proposte e quando proponiamo una soluzione alle persone anziane. Poi abbiamo una rete commerciale a livello nazionale, nelle comunità autonome, che ci dà quel supporto operativo che da Madrid non possiamo dare per questioni logistiche.

Susana: Ci sono diversi servizi, diverse opzioni, Julián. Spieghiamone alcune, perché sono varie. Una di queste è la nuda proprietà, che consiste in una iniezione di liquidità in un unico pagamento. Diciamo un pagamento all'inizio dell'operazione, all'inizio dell'accordo, ma poi le persone possono continuare a viverci.

Julián: Esatto. Quando si acquista una casa, si acquistano due diritti su quella casa. Da una parte c'è il diritto di proprietà, quella che si chiama nuda proprietà. E dall'altra c'è il diritto di usufrutto, cioè di poterla usare e goderne. Allora, che cosa si fa in queste operazioni? La persona anziana vende il primo diritto, la proprietà, ma mantiene il secondo, l'usufrutto. La vendita del primo diritto si può concretizzare in due modi. Si può fare con un pagamento unico, con cui si versa inizialmente una somma di denaro e le persone continuano a viverci per tutta la vita. E l' altra opzione è pagare loro una rendita mensile per tutta la vita, che è molto interessante perché ti garantisce che, finché vivi, avrai quell'iniezione di liquidità di cui parlavo: è la formula della rendita vitalizia.

Susana: Ci sono altri servizi, altre opzioni in Más Vida.

Julián: Proprio così. Oltre alle due di cui abbiamo parlato, c'è una terza opzione: l'affitto garantito, che non è più la vendita della nuda proprietà, ma la vendita della piena proprietà. Vendi la tua casa, ma ci resti come inquilino. Resti come inquilino pagando un affitto vitalizio per tutta la vita.

Susana: Attenzione, perché in questo modo possiamo vivere in quella casa, possiamo goderne, ma senza ansie e senza la responsabilità di essere proprietari. Quando si è proprietari di una casa ci sono molti obblighi, come le assicurazioni. In questo caso saremmo inquilini, pagheremmo un affitto concordato con voi e ci libereremmo degli obblighi del proprietario, delle spese fisse di ogni mese: gli inquilini devono pagare solo l'affitto e le utenze.

Julián: Esatto. Nel caso della nuda proprietà, la prima delle due opzioni di cui parlavamo all'inizio, è un po' diverso. Dovrebbero pagare anche il condominio, ma tutte le spese come l'imposta sugli immobili, le spese condominiali straordinarie e l'assicurazione del fabbricato le pagherebbe l'acquirente, il nudo proprietario.

Susana: È un modo molto semplice, con dei professionisti, per vivere quegli anni d'oro che ci meritiamo. Dopo aver lavorato tanto, dopo tante preoccupazioni, dopo non aver avuto tempo per niente, potersi godere quegli anni e quel riposo meritati. Julián, è un'ottima opzione per godersi la vita senza pensare tutto il giorno: cosa faccio con la casa? Ho tante spese, non so cosa fare domani, come la vendo? Perché, che si abbiano figli o no, è una buona opzione: a volte pensiamo sempre di lasciare qualcosa ai nostri eredi e in realtà quello che si lascia sono debiti.

Julián: Certo, molte volte. Anche adesso il panorama nazionale in materia di imposte sta cambiando. Ma, ad esempio, in Andalucía qualche anno fa ricevere un'eredità significava ricevere un debito. Questo da un lato; dall'altro, può succedere o no, ma a volte le eredità generano dei conflitti, non che succeda sempre. L'idea è che non succeda, ma in qualche modo, se la tua idea è lasciare un'eredità, puoi farlo anche in vita. Dire: vendo la nuda proprietà, divido il denaro in parti uguali tra i miei figli o i miei familiari e ne tengo una parte per me per godermela in questa fase. È un altro approccio che secondo me è migliore e che poi le persone anziane apprezzano, soprattutto perché c'è chi in questa fase ricorre ad altre strade, ad esempio chiedere un prestito; ma chiedere un prestito, a mio avviso, significa avere un obbligo e vivere con la preoccupazione di restituire il denaro. Questa, invece, è una soluzione che taglia il problema alla radice. È vero che quell'appartamento non resterà in eredità e non andrà ai tuoi figli, se ne hai, ma sai di non avere debiti con nessuno, vivi tranquillo e puoi goderti il tuo denaro. Per questo mi piace molto l'alternativa della nuda proprietà e della rendita vitalizia.

Susana: Sì, l'importante è che le persone anziane si godano la vita. Non bisogna stare a pensare a cosa mi lascia [in eredità] o non mi lascia. Come dici tu, ci sono conflitti. Spesso i figli devono già prendere la loro strada, avranno la loro casa, la loro proprietà…. E poi ci sono problemi su come venderla o chi la tiene, se siamo cinque o quattro fratelli. Alla fine l'importante è che meritano di godersi il loro tempo libero e gli anni che restano di quella pensione, come diciamo, e di avere una buona qualità di vita. Come dicevamo, le pensioni non sono molto floride e non sembra che le cose vadano meglio. Julián, credo che sia intelligente assicurarci questo futuro, poter viaggiare, conoscere e goderci la vita. Credo che, se in famiglia si vuole bene ai propri anziani, si debba capire che questa è un'ottima opzione, oltre naturalmente al fatto che aiuta tutta l'informazione che date. Grazie a voi, che lo state spiegando, questo arriva nel nostro Paese, ma credo che altri Paesi siano già un po' più avanti di noi. Questo esiste già anche in altri Paesi, con altri modelli e con successo: qui queste cose fanno fatica ad arrivare, ma vediamo che in altri Paesi sono più avanti e si godono già quello stipendio vitalizio in cambio della casa, che il giorno in cui moriremo non servirà più a niente.

Julián: Ho conosciuto questa pratica durante la mia vita professionale in Germania: è una pratica molto comune in Germania e soprattutto anche in Francia, ed è entrata nella vita delle persone come chi chiede un mutuo dopo essersi sposato. È una pratica molto diffusa e molto interessante, perché credo che sia un po' il modello da seguire. Crei un patrimonio mentre lavori e hai una vita attiva, e poi, una volta arrivato all'età della pensione, l'idea è decapitalizzarti per poterti godere quel capitale. Credo quindi che sia un sistema piuttosto buono, adottato in altri Paesi, e che anche noi dovremmo iniziare ad adottare.

Susana: Offrite inoltre garanzie alle persone che aderiscono ai vostri servizi, con tutta la professionalità di cui abbiamo parlato e con la serietà che vi contraddistingue.

Julián: Sì, alla fine si tratta di un contratto di compravendita normale, con l'unica differenza che, invece di vendere la casa e andarsene, si continua a viverci: è una compravendita che si formalizza davanti al notaio e si iscrive nel Registro della Proprietà. Poi, nel caso della rendita vitalizia, dove c'è un pagamento mensile, si stabilisce una clausola risolutiva: se l'acquirente non paga più di due rate, la proprietà torna alle persone anziane, che sono quindi completamente tutelate.

Susana: E Julián, lavorate in tutto il Paese o ci sono zone dove non arrivate? Qual è il vostro raggio d'azione?

Julián: Quando abbiamo iniziato eravamo solo a Madrid, Valencia, Barcellona e Siviglia, e oggi abbiamo esteso la rete commerciale a tutte le comunità autonome. Allora, come operiamo? Il primo contatto lo stabiliamo dalla sede centrale di Madrid, per telefono; poi, una volta fatta la proposta, se le persone anziane sono interessate ad andare avanti, la nostra rete commerciale si occupa di visitare le case e di formalizzare i contratti.

Susana: Per maggiori informazioni o per chiedere qualche dato in più, anche se credo che tu l'abbia spiegato benissimo, Julián: per contattarvi, cosa bisogna fare?

Julián: Potete chiamare il numero della nostra sede centrale, che è il 606 900 730, oppure usare il modulo del nostro sito web www.aunmasvida.es

Susana: È facilissimo, non ci si può sbagliare: stiamo vedendo le informazioni, il numero di telefono e il sito di Más Vida. Julián, tornerai a trovarci? So che sono parecchie ore, quattro o quattro e mezza da Madrid.

Julián: Certo, sarò qui, grazie mille.

Susana: Grazie a te, così continuerai a raccontarci altre cose su Más Vida e sui suoi servizi. E continuate a incoraggiare le persone a contattarvi. Quindi, Julián, è un arrivederci a molto presto. Spero che tornerai a Objetivo. Voglio ringraziare Julián per essere venuto a stare con noi e, come ho detto, sei invitatissimo, quando vuoi. Io intanto prendo appunti: mi mancano ancora alcuni anni, ma bisogna essere previdenti e, naturalmente, blindare la felicità dei nostri anni d'oro. Perché ce la meritiamo. Per questo lavoriamo giorno dopo giorno, instancabilmente. Grazie a Julián per essere venuto in Biscaglia da Madrid a raccontarci tutti i dettagli di Más Vida.