Quanto posso ottenere dalla mia casa senza smettere di viverci?

La speranza di vita continua ad aumentare ogni anno, per fortuna di tutti. E con così tanta vita davanti, a priori, oggi l'attenzione non è tanto ad aggiungere anni alla vita, quanto ad aggiungere la vita migliore possibile a quegli anni. Come dice lo slogan di una nota catena di agenzie di viaggio, “la vita fa molti giri e i giri danno tanta vita”.

In Spagna ci sono circa 10 milioni di pensionati, di cui quasi la metà percepisce un importo inferiore al Salario Minimo Interprofessionale (SMI).

Per questo negli ultimi anni si sono moltiplicati una serie di prodotti finanziari che permettono di mantenere e aumentare il potere d'acquisto delle persone over 65 senza perdere la casa, oppure ricevendo in vita una compensazione per il suo valore.

Fino a un paio di decenni fa, l'opzione più ovvia e l'unica consisteva nel vendere la casa e destinare il ricavato a una rendita vitalizia. Con questa operazione il proprietario perdeva sia il possesso sia l'usufrutto della casa.

La “nuda proprietà” come opzione per conservare lo status quo finanziario

La piena proprietà di una casa è composta da due diritti: la nuda proprietà, che è il diritto di titolarità del bene, e l'usufrutto, che è il diritto di goderne e di utilizzarlo.

Per sfruttare le opportunità offerte da questo istituto giuridico, le persone over 65 possono vendere la nuda proprietà della propria casa, e quindi la sua titolarità, ma mantenere l'usufrutto e, di conseguenza, continuare a viverci.

In pratica è come se la casa fosse ancora tua. Potresti persino affittarla, se lo desiderassi. Quello che non avrai è la proprietà effettiva della casa e, quando terminerà l'usufrutto, la piena proprietà passerà all'acquirente.

Il vantaggio principale di questa formula per monetizzare il valore della casa è che si ottiene liquidità senza doverla lasciare. Inoltre, è un'operazione esente da imposte se riguarda l'abitazione principale di chi effettua la vendita della nuda proprietà.

Quanto posso ottenere per la mia casa se vendo la nuda proprietà?

Ma quanto denaro si può ottenere con questo tipo di operazioni? Dipenderà ovviamente dal valore dell'immobile e dall'età dei venditori. Vediamo alcuni esempi della società di perizie Tecnitasa:

Prendendo come riferimento una casa a Madrid, questi sono i prezzi massimi e minimi approssimativi a cui si potrebbe vendere la nuda proprietà, tenendo conto della valutazione dell'appartamento e del numero di usufruttuari in ciascun caso:

Caso 1: usufruttuari di 75 anni

• Casa da 203.000 euro con un usufruttuario: il prezzo di vendita può andare da un minimo di 113.200 euro a un massimo di 171.400 euro.
• Casa da 203.000 euro con due usufruttuari: si potrebbero ricevere circa 93.100 euro come minimo e, come massimo, circa 161.200.
• Casa da 348.000 euro con un usufruttuario: si potrebbe ricevere un minimo di 201.100 euro e un massimo di circa 299.600 euro.
• Casa da 348.000 euro con due usufruttuari: la nuda proprietà costerebbe circa 168.200 euro come minimo e circa 284.000 euro come massimo.
• Casa da 585.000 euro con un usufruttuario: la nuda proprietà si venderebbe come minimo a 344.300 euro e come massimo a 508.200 euro.
• Casa da 585.000 euro con due usufruttuari: il minimo sarebbe di circa 290.300 euro e il massimo di 483.400 euro.

Caso 2: usufruttuari di 70 anni

• Casa da 203.000 euro con un usufruttuario: il prezzo di vendita può andare da un minimo di 100.000 euro a un massimo di 162.200 euro.
• Casa da 203.000 euro con due usufruttuari: si potrebbero ricevere circa 179500 euro come minimo e, come massimo, circa 150.600.
• Casa da 348.000 euro con un usufruttuario: si potrebbe ricevere un minimo di 159.000 euro e un massimo di circa 285400 euro.
• Casa da 348.000 euro con due usufruttuari: la nuda proprietà costerebbe circa 147.200 euro come minimo e circa 267.800 euro come massimo.
• Casa da 585.000 euro con un usufruttuario: la nuda proprietà si venderebbe come minimo a 309.000 euro e come massimo a 485.800 euro.
• Casa da 585.000 euro con due usufruttuari: il minimo sarebbe di circa 256.100 euro e il massimo di 457.800 euro.

Caso 3: usufruttuari di 65 anni

In generale, i prezzi delle case con questa formula della nuda proprietà possono essere dal 30% al 50% più bassi rispetto al loro attuale prezzo di mercato.

• Casa da 203.000 euro con un usufruttuario: il prezzo di vendita può andare da un minimo di 87.400 euro a un massimo di 152.500 euro.
• Casa da 203.000 euro con due usufruttuari: si potrebbero ricevere circa 68.700 euro come minimo e, come massimo, circa 139.800.
• Casa da 348.000 euro con un usufruttuario: si potrebbe ricevere un minimo di 159.000 euro e un massimo di circa 270.500 euro.
• Casa da 348.000 euro con due usufruttuari: la nuda proprietà costerebbe circa 128.300 euro come minimo e circa 251.200 euro come massimo.
• Casa da 585.000 euro con un usufruttuario: la nuda proprietà si venderebbe come minimo a 275.300 euro e come massimo a 462.200 euro.
• Casa da 585.000 euro con due usufruttuari: il minimo sarebbe di circa 225.100 euro e il massimo di 431.600 euro.

Quindi, se vuoi sapere quanto puoi ottenere per la tua casa senza smettere di viverci, puoi chiedercelo in Mas Vida. Senza alcun impegno verremo a trovarti e ti daremo una stima di quanto denaro puoi ottenere, sia come rendita vitalizia immobiliare per tutta la vita sia ricevendo un pagamento unico per il valore totale.