Sempre più persone decidono di vendere la nuda proprietà della propria casa in età più giovane

Per molti anni la vendita della nuda proprietà della casa è stata associata quasi esclusivamente a persone molto anziane. Tuttavia, questa realtà sta cambiando in Spagna. Sempre più persone decidono di informarsi e di ricorrere a questa formula a un'età più giovane, come modo per integrare la pensione e guadagnare tranquillità economica senza rinunciare alla propria casa.

I dati più recenti di cui disponiamo in MAS VIDA mostrano chiaramente questa tendenza: l'età media di chi vende la nuda proprietà è scesa da 81 a 74 anni. Oggi il 70% delle persone che scelgono questa opzione ha meno di 80 anni, una cosa impensabile solo dieci anni fa.

Pensioni ridotte e una spesa che non smette di crescere

Per capire questo cambiamento è importante guardare al contesto economico che molte persone anziane devono affrontare. La pensione media di vecchiaia in Spagna si aggira intorno ai 1.510 euro mensili, mentre la pensione di reversibilità è di circa 936 euro al mese. Queste cifre, pur essendo fondamentali per milioni di famiglie, risultano spesso insufficienti a coprire tutte le spese.

Secondo l'Instituto Nacional de Estadística (INE), una persona over 65 che vive sola ha bisogno di circa 19.000 euro all'anno per far fronte alle spese abituali, pari a circa 1.600 euro al mese. Questa differenza spiega perché, secondo la Rete Europea di Lotta alla Povertà (EAPN-ES), il 20% delle persone over 65 in Spagna è a rischio di povertà o esclusione sociale.

A questa situazione si aggiunge un altro dato poco incoraggiante: solo il 9% degli spagnoli dispone di una pensione integrativa aziendale, rispetto a una media del 20% nell'insieme dell'Unione Europea. Non è un caso che Bruxelles stia incoraggiando i governi a promuovere formule che aiutino a garantire un reddito sufficiente durante la pensione.

Perché si vende la nuda proprietà a un'età più giovane?

Di fronte a questo scenario, molte persone anziane scelgono di prendere decisioni prima, quando hanno ancora margine per pianificare con calma. La vendita della nuda proprietà permette di ottenere liquidità in cambio della casa, mantenendo il diritto di viverci per tutta la vita.

I dati delle operazioni realizzate da MAS VIDA riflettono questo anticipo nel prendere decisioni:

• Il 45% delle operazioni è realizzato da persone tra i 70 e gli 80 anni.
• Il 30% riguarda persone over 80.
• E un 25% appartiene già alla fascia tra i 65 e i 70 anni, un profilo che prima compariva appena in questo tipo di operazioni.

Quest'ultimo gruppo è particolarmente significativo, perché dimostra un cambio di mentalità: non si tratta solo di reagire a un bisogno urgente, ma di anticiparsi per vivere la pensione con maggiore stabilità economica.

Quanto capitale si può ottenere con la vendita della nuda proprietà?

La somma che si riceve vendendo la nuda proprietà dipende principalmente dall'età della persona che vende e dal valore della casa. In media, il capitale ottenuto si aggira intorno ai 175.000 euro. Questo importo corrisponde al valore reale dell'immobile, al quale si applica uno sconto che varia in base all'età.

Con questo capitale molte persone anziane possono integrare la pensione, estinguere debiti, affrontare spese mediche, aiutare familiari in difficoltà o semplicemente guadagnare tranquillità finanziaria, sapendo che potranno continuare a vivere nella propria casa per tutta la vita.

Si può vendere la nuda proprietà se la casa ha un mutuo?

Un dubbio frequente è che cosa succede se sulla casa grava ancora un mutuo. In questi casi la vendita della nuda proprietà è comunque possibile, purché il debito possa essere estinto con parte dell'importo ricevuto. Anzi, per alcune persone questo è uno dei motivi principali per ricorrere a questa formula: eliminare rate mensili elevate e migliorare la propria liquidità fin dal primo momento.

Aspetti fiscali da tenere in considerazione

Dal punto di vista fiscale, una volta formalizzata l'operazione, la persona che vende deve farsi carico solo dell'Imposta Municipale sulla Plusvalenza (plusvalía municipal). Il resto delle spese —notaio, Registro della Proprietà, Imposta sui Trasferimenti Patrimoniali (ITP) e Atti Giuridici Documentati (AJD)— è a carico dell'acquirente.

Inoltre, se si tratta dell'abitazione principale e il venditore ha più di 65 anni, è esente dalla tassazione IRPF sull'incremento patrimoniale, il che rappresenta un importante vantaggio fiscale.

Una decisione che richiede informazione e riflessione

La vendita della nuda proprietà non è una soluzione universale, ma è un'alternativa sempre più apprezzata da chi desidera integrare la pensione senza lasciare la propria casa. Informarsi per tempo, capirne bene le implicazioni e analizzare la propria situazione personale è fondamentale per prendere una decisione serena e adatta a ogni caso.

In un contesto di pensioni ridotte e di maggiore speranza di vita, pianificare in anticipo sta diventando uno strumento fondamentale per godersi la pensione con più tranquillità e sicurezza.